獲得房屋貸款
恭喜您，即將擁有在大多倫多地區的新家！
前言
跟大家的理解不一樣，在多倫多買房，第一步不是看房，而是規劃資金，設定預算，和獲得房屋貸款預核准。因為，預算決定了我們可以買什麼樣的房子。
（如果這一步已經完成，請繼續閱讀「買家指南「的下一步）
1. 貸款主要要求：首付充足、良好信用記錄和穩定收入
2. 首付最低要求
買房時如果需要貸款，首付則是在買房時需要支付的現金部分。貸款機構會餘款部分提供您貸款。在加拿大買房，以下是最低首付要求：
| 低於50萬加幣 | 5% 房價 |
| 50萬 至 99.99萬加幣 | 頭 50萬加幣5%，超過50萬的部分10% |
| 1百萬 加幣以上 | 20% 房價 |
如果首付在20%之下，則需要依規定購買貸款保險，保費在貸款額的0.6%~4.0%區間。至CMHC 貸款保險計算器（連結） 計算保費。請注意：當所購房價超過加幣1百萬時，首付必須達到20%。好消息是，保費可以加到貸款額中，逐月還款，而無需一次性在交屋時付清。
各家銀行規定可能略有不同，此處資訊僅供參考，請貸款時具體查詢。
3. 信貸分數要求
Equifax和Transunion 是加拿大兩家最主要的信用評分機構，能根據蒐集到的銀行和商家們上報的信息，研究個人的消費和還款習慣，計算出申貸方的信用水平。最高分值為900分。
銀行及其它貸款機構會考察申貸方的信用記錄，判斷其未來準時還款的可能性。在加拿大，向A類銀行申請貸款的最低信用分數要求是600。在安大略省，各個金融機構有所不同，但最低信用分數要求在600~680分之間。不過，這只是最低要求，為在利率最優惠的大銀行申貸打開了大門。如果房貸金額較高，貸款機構往往會提高信用分要求。
4. 收入或壓力測試
信用分數和收入之外，銀行放款的另一個主要評估因素是壓力測試（Mortgage Stress Test）。申貸方必須呈現面對未來可能更高的利率，仍具備還款的能力。用於壓力測試的利率被稱為「資格利率」（Qualifying Rate）
並非所有貸款機構都必須使用壓力測試來考核房貸申請者，只有受加拿大聯邦政府管轄的銀行和信貸機構才受此規定約束。
壓力測試使用下列兩者之間較高的利率作為資格利率來考核申貸人的房貸月供還款能力
- 5.25% - 這是目前加拿大央行5年基準利率(five-year benchmark rate)
- 申貸人所獲房貸利率+2%
以目前壓力測試利率5.25%（基於2022年8月10日）來演算，這意味著申貸方可以貸到年報稅收入的4.5倍。
小撇步：盡量多還一些目前的各項債務。債務會降低申貸方的可支配現金，影響房屋貸款申請者壓力測試的通過率。這並不是說申貸方不能沒有任何債務，但是各項債務佔收入的比例越低，房屋貸款的成功率越高，可貸金額也越多。
歡迎這裡進行房屋貸款演算。
5. 選擇房屋貸款
跟房產一樣，房屋貸款產品也各式各樣，不盡相同。每個銀行和貸款機構都有各自獨特的貸款產品，在買房前應多了解多比較，選擇最符合自己貸款需求的產品。因此，Priscilla Han多倫多房地產團隊與各大銀行和貸款機構的貸款專業人士緊密聯繫，確保向在多倫多買房的買家客人推薦非常專業和有經驗的貸款經紀和經理人。
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