在加拿大買房一直是許多人追求的目標，而房貸政策的變化直接影響購屋者的預算和決策。 2025年，隨著利率調整，買房的首期要求究竟是多少？尤其是對於新移民、首次買屋者，甚至是投資者，不同的銀行政策和放款標準又有哪些差異？
我們將深入解析三大對新移民友善的銀行最新房貸政策，包括首付比例、貸款額度計算方式，以及各大銀行對不同買家群體的貸款要求。如果你正在考慮在多倫多、密西沙加、萬錦、列治文山等熱門地區買房，千萬不要錯過這篇買房攻略！
加拿大買房首付
最低5%，標準20%，新移民甚至高達40%？在加拿大，買屋者的首付比例主要取決於房價和貸款類型：
- 5%首付：適用於房價不超過50萬的自住房屋。
- 10%首付：適用於房價50萬到100萬之間的自住房屋。
- 20%首付：標準建議，避免額外的CMHC房貸保險費用。
- 35%-40%首付：針對新移民、非加拿大稅務居民或特殊貸款方案。
CMHC保險：首付不足20%需要額外費用
如果首付低於20%，銀行通常要求買屋者購買加拿大房貸及住房公司（CMHC）保險，保險費根據貸款金額計算，大約為貸款額的2.8%至4%
對加拿大公民和永久居民來說，銀行在評估貸款時，不僅看首付比例，還會關注你的收入能力，不是只備足首付就能輕鬆貸款。 2025年初，五大銀行對本地報稅收入的放款倍數最高約5倍。如果個人有其它貸款，如車貸，可貸額度或相應下降。
💡 舉例說明： 如果你年收入10萬加幣，最高可貸款50萬。如果購屋預算100萬，即便有20萬首付，總額也只有70萬，貸款額度仍不足。因此，如果收入不夠，即使首付20%，貸款額也可能不符合標準。
新移民（登陸5年內）可用特定政策貸款，首付要求比本地居民更高。以下是三大對新移民友善的銀行房貸政策：
RBC 皇家銀行
首付要求：最低35%+5%（5%用於存GIC類的定期存款）
海外收入貸款：用中國的收入申貸需提供近兩年完稅證明，香港收入目前無需官方完稅證明
貸款額度：最高可達收入的5倍
BMO 滿地可銀行
首付要求：最低35%，無額外5%定存要求
海外收入貸款：無需官方完稅證明
貸款額度：最高可達收入的5倍
Scotia Bank 豐業銀行
少數允許新移民用本地收入申請較高貸款的銀行
首付要求：最低35%
本地收入貸款：可高達去年報稅收入的10倍
適合人群：已在加拿大報稅、穩定工作的的新移民，貸款額度最高
不同銀行的貸款政策各有優劣，買屋前一定要仔細對比，選擇最符合自身條件的方案。那麼，如何選擇適合你的貸款銀行呢？
TD Bank：核准嚴格，但利率可能更低
BMO：貸款靈活，新移民能用在母國的收入申貸，海外收入申貸更容易
Scotia：貸款額度高，但利率稍高
關鍵建議：
1. 評估自身財務狀況：確保收入符合貸款標準
2. 比較不同銀行政策：有些銀行可接受海外收入，有些則較關注本地報稅
3. 提前取得貸款預核准：讓買房過程更順利
2025年，加拿大的房貸政策因人而異，特別是新移民、首次買屋者、投資者，面對不同銀行的放貸要求，建議提前規劃，多了解多倫多房價、房貸政策以及買屋流程，充分準備。
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