「房價高不是最怕的，最怕的是，房子買下了，卻保護不住！」這句話，是許多父母在多倫多買房幫孩子置業時的心聲。在多倫多房地產市場，越來越多父母選擇提前出資，幫孩子買下第一棟房子。無論是為了讓子女早點上車、成家立業，或是作為一種投資房與傳承的安排，這份心意本應無後顧之憂。但現實卻不總是如此簡單。為子女在多倫多買房，很多父母最怕的不是房價跌，而是辛苦出錢幫孩子買房，結果孩子婚姻出了問題，房子被配偶分走一半，或者孩子自己作主，擅自賣房、抵押、搞亂局面。其實這些風險，完全可以事先規避。
做法一：產權結構設計
如果父母有加拿大身份，具備多倫多買房資格，就可以和孩子一起上產權，但注意產權類型要選「按份共有（Tenancy in Common）」，而非「共同持有（Joint Tenancy）」。份額方面，建議父母保留大比例持份，例如99%，孩子只佔1%。這樣即使孩子婚姻變故，法律上配偶也只能分孩子那部分的權益，以上案例則為0.5%。
做法二：出資視為借款
不想上產權？或者父母沒有多倫多買房資格無法上產權，也可以在律師大樓簽署一份正式的私人借貸協議，將首付定性為貸款而非贈與。萬一日後涉及離婚分產，這筆錢在法律上將被視為子女對父母的負債，優先償還父母，不納入共同財產分割，等於保障了原始出資。
做法三：產權上登記限制
一種較為實用的操作是，在產權登記上添加「Notice」（通知），聲明某人對該房產享有特定權益或交易限制。例如：房產不得在未經父母同意的情況下出售、抵押、轉讓。雖然這種做法法律約束力較弱，「通知」並不等同於法律上的產權份額，但它會被顯示在土地局系統，對買家或銀行有一定提醒作用，能在關鍵時刻起到牽製作用，有助於防止私下擅自處置。
做法四：設立家庭信託
如果父母希望做更長期的規劃，可以考慮設立家庭信託，由信託名義持有房產。孩子只是受益人，而非法律上的業主。信託機制的好處包括：
- 防止子女擅自轉賣或貸款抵押房產
- 降低因婚姻或債務造成房產轉移風險
這樣即使發生離婚、債務等糾紛，房子也不會輕易牽連。不過信託的成立涉及律師與會計師合作，成本相對較高，更適合資產規模較大的家庭。
父母出資，風險可控，只要事先規劃
在多倫多買房子送子女，是一份沉甸甸的愛，也是重要的家庭資產配置。但房子不是買下就完事，提前考慮產權結構、資金性質、法律限制和信託機制，才能真正做到「買得安心、住得穩妥」。建議父母在出資買房前，請務必諮詢專業法律人士，取得正確和即時的做法建議，制定一套適合自己家庭結構與資產目標的配置方式。
發布日期：2025-07-18
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