“房价高不是最怕的，最怕的是，房子买下了，却保护不住！”这句话，是许多父母在多伦多买房帮孩子置业时的心声。在多伦多房地产市场，越来越多父母选择提前出资，帮孩子买下第一套房子。无论是为了让子女早点上车、成家立业，还是作为一种投资房与传承的安排，这份心意本应无后顾之忧。但现实却不总是如此简单。为子女在多伦多买房，很多父母最怕的不是房价跌，而是辛辛苦苦出钱帮孩子买房，结果孩子婚姻出了问题，房子被配偶分走一半，或者孩子自己作主，擅自卖房、抵押、搞乱局面。其实这些风险，完全可以提前规避。
做法一：产权结构设计
如果父母有加拿大身份，具备多伦多买房资格，就可以和孩子一起上产权，但注意产权类型要选「按份共有（Tenancy in Common）」，而非「共同持有（Joint Tenancy）」。份额方面，建议父母保留大比例持份，比如99%，孩子只占1%。这样即使孩子婚姻变故，法律上配偶也只能分孩子那部分的权益，以上案例则为0.5%。
做法二：出资视为借款
不想上产权？或者父母没有多伦多买房资格无法上产权，也可以在律师楼签署一份正式的私人借贷协议，将首付款定性为贷款而非赠与。这样万一日后涉及离婚分产，这笔钱在法律上将被视为子女对父母的负债，优先偿还父母，不纳入共同财产分割，等于保障了原始出资。
做法三：产权上登记限制
一种较为实用的操作是，在产权登记上添加“Notice”（通知），声明某人对该房产享有特定权益或交易限制。例如：房产不得在未经父母同意的情况下出售、抵押、转让。虽然这种做法法律约束力较弱，“通知”并不等同于法律上的产权份额，但它会被显示在土地局系统，对买家或银行有一定提醒作用，能在关键时刻起到牵制作用，有助于防止私下擅自处置。
做法四：设立家庭信托
如果父母希望做更长期的规划，可以考虑设立家庭信托，由信托名义持有房产。孩子只是受益人，而非法律上的业主。信托机制的好处包括：
- 防止子女擅自转卖或贷款抵押房产
- 降低因婚姻或债务造成房产转移风险
这样即使发生离婚、债务等纠纷，房子也不会轻易被牵连。不过信托的设立涉及律师与会计师协作，成本相对较高，更适合资产规模较大的家庭。
父母出资，风险可控，只要提前规划
在多伦多买房送子女，是一份沉甸甸的爱，也是一次重要的家庭资产配置。但房子不是买下就完事，提前考虑产权结构、资金性质、法律限制和信托机制，才能真正做到“买得安心、住得稳妥”。建议父母在出资买房前，请务必咨询专业法律人士，获得正确和即时的做法建议，制定一套适合自己家庭结构与资产目标的配置方式。
发布日期：2025-07-18
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