在多伦多生活，尤其是对于希望在这里安家立业的人来说，面临的一个常见问题就是：年薪$10万加币究竟能在这座城市买到什么样的房子？很多人可能会认为年薪$10万很难负担起这里的房产，但事实上，只要做出合理的规划和准备，年薪$10万完全可以在多伦多买房实现梦想。今天，我们就来详细探讨一下年薪$10万的情况下，扣除税费和生活开支后，是否能够负担房贷，并且能购买哪些类型的房产。
1. 年薪$10万的实际收入
在安省，年薪$10万的收入，扣除税费、加拿大退休金计划（CPP）以及就业保险（EI）后，实际到手收入大约为7万。这相当于每月大约$5800。这个收入水平，在多伦多生活是完全可以维持基本生活并有储蓄的，关键在于如何合理规划每月的开支。
2. 生活开销：合理预算
假设你是单身，生活方式较为简约，保持一定的舒适度，以下是每月的基本生活开销估算：
- 租房（与人合租公寓）：$1,300
在多伦多租房的成本较高。对于单身人士来说，合租公寓是节省开支的常见方式。 - 水电煤网+手机费：$150
这些基本的生活费用可以通过精打细算来控制。 - 代步车费用（保险+油费）：$650
如果你需要代步工具，车子是许多人的选择，这部分费用包括保险和油费。 - 日用品：$200
主要包括卫生纸、清洁用品等日常生活所需。 - 食物和外出就餐：$700
在多伦多外出就餐的费用不低，但如果合理规划，仍然能享受美食。
合计每月生活开销大约为$3,000，剩余约$2,800。这样，每年的结余约为$33,600。这意味着，年薪$10万的收入，在合理的生活规划下，仍然可以有不少的结余。
3. 能否买房？房贷和首付
那么，年薪$10万是否足以承担多伦多的房贷呢？答案是肯定的，前提是你有一定的首付积累。在加拿大，购房时通常需要支付一定比例的首付。最低首付通常为5%，但如果选择较低首付，还需要支付加拿大按揭和房屋公司（CMHC）保险，费用较高，保费可以高达数万。大多数买家倾向于选择20%的首付，这不仅是银行贷款时的常规做法，也能有效减少贷款负担。银行放贷部分是购房款的80%或申贷人报税年收入5倍这两者中，数额较小的。假设年薪为$10万，银行通常会提供年薪5倍的贷款额度，也就是$50万。如果你再准备20%的首付（约$12.5万），那么你就有资格购买价值$65万的房产。
4. 房贷月供：如何分配收入
以当前的市场利率为例，假设你申请$50万的房贷，三年期固定利率为4.34%。在这种情况下，房贷月供大约为$2,700。需要注意的是买房有管理费和地税的开支，管理费大概每月$600起，而地税每年$2,000起。
这里我们假设你选择的房屋管理费为$600/月，并且每年的地税大约为$2,000（按月分摊的话，约为$167/月）。买房后不用再租，从每月的收入中扣除房贷月供、管理费和地税后，你剩下大约$2,300（$5,800 – $2,700 -$600-$167= $2,333）。这意味着，即使你每月支付房贷，依然可以有足够的结余来应对其他生活开销，甚至为未来储蓄。
5. $65万加币预算，能在多伦多买到什么？
✔公寓
如果你希望住在公寓，以下几个地区值得关注：
- 北约克（Yonge Finch 到 Sheppard 地铁沿线）：如果是老房子，你可以找到2房2卫的公寓，但如果是较新的公寓，可能会是2房1卫或者是1+1的房型。这里交通便利，生活设施齐全，适合需要频繁通勤的人。
- 万锦市中心：你可以购买1+1的公寓。这里有许多优质学校，非常适合有孩子的家庭，且生活方便。
- 多伦多市中心：你也可以购买1+1的新公寓，虽然面积可能较小，但市中心的便利和高质量的生活环境吸引了很多买家。
- 市中心偏远位置：如果你不介意房龄较老或地理位置稍远一些，你可能还会找到一些2房1卫或者2房2卫的选择，价格会相对更为亲民。
✔镇屋
如果你更倾向于低密度住宅，镇屋是一个不错的选择，以下是几种适合的选择：
- 共管镇屋（有管理费）：在士嘉堡、密西沙加、Whitby和奥沙瓦等地，你可以找到许多价格适中的共管镇屋，适合那些希望远离繁华市区但仍需要生活便利的买家。
- 自由产权镇屋（无管理费）：虽然$65万的预算能找到的自由产权镇屋较少，但在奥沙瓦、Clarington和Georgina等区域，偶尔会有合适的房源。
6. 年薪$10万，加拿大房产不是梦
总的来说，年薪$10万加币的收入，加上合理的储蓄和首付规划，是完全有能力在多伦多买房的。如果你目前没有足够的首付，不妨从入门级的公寓开始规划，逐步实现买房目标。例如，$65万的房产，20%的首付大约为$13万。如果每年能存下$33,600，四年你就能积累足够的首付。
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