在加拿大买房一直是许多人追求的目标，而房贷政策的变化直接影响着购房者的预算和决策。2025年，随着利率调整，买房的首付要求究竟是多少？尤其是对于新移民、首次购房者，甚至投资者，不同的银行政策和放贷标准又有哪些差异？
我们将深入解析三大对新移民友好的银行最新房贷政策，包括首付比例、贷款额度计算方式，以及各大银行对不同买家群体的贷款要求。如果你正在考虑在多伦多、密西沙加、万锦、列治文山等热门地区买房，千万不要错过这篇买房攻略！
加拿大买房首付
最低5%，标准20%，新移民甚至高达40%？在加拿大，购房者的首付比例主要取决于房价和贷款类型：
- 5%首付：适用于房价不超过50万的自住房。
- 10%首付：适用于房价50万到100万之间的自住房。
- 20%首付：标准建议，避免额外的CMHC房贷保险费用。
- 35%-40%首付：针对新移民、非加拿大税务居民或特殊贷款方案。
CMHC保险：首付不足20%需要额外费用
如果首付低于20%，银行通常要求购房者购买加拿大房贷及住房公司（CMHC）保险，保险费根据贷款金额计算，大约为贷款额的2.8%至4%
对加拿大公民和永久居民来说，银行在评估贷款时，不仅看首付比例，还会关注你的收入能力，不是只备足首付就能轻松贷款。2025年初，五大银行对本地报税收入的放贷倍数最高约5倍。如果个人有其它贷款，如车贷，可贷额度或相应下降。
💡 举例说明： 如果你年收入10万加币，最高可贷款50万。如果购房预算100万，即便有20万首付，总额也只有70万，贷款额度仍不足。因此，如果收入不够，即使首付20%，贷款额也可能不达标。
新移民（登陆5年内）可用特定政策贷款，首付要求比本地居民更高。以下是三大对新移民友好的银行房贷政策：
RBC 皇家银行
首付要求：最低35%+5%（5%用于存GIC类的定期存款）
海外收入贷款：用中国的收入申贷需提供近两年完税证明，香港收入目前无需官方完税证明
贷款额度：最高可达收入的5倍
BMO 满地可银行
首付要求：最低35%，无额外5%定存要求
海外收入贷款：无需官方完税证明
贷款额度：最高可达收入的5倍
Scotia Bank 丰业银行
少数允许新移民用本地收入申请较高贷款的银行
首付要求：最低35%
本地收入贷款：可高达去年报税收入的10倍
适合人群：已在加拿大报税、稳定工作的的新移民，贷款额度最高
不同银行的贷款政策各有优劣，购房前一定要仔细对比，选择最符合自身条件的方案。那么，如何选择适合你的贷款银行？
TD Bank：审批严格，但利率可能更低
BMO：贷款灵活，新移民能用在母国的收入申贷，海外收入申贷更容易
Scotia：贷款额度高，但利率稍高
关键建议：
1. 评估自身财务状况：确保收入符合贷款标准
2. 对比不同银行政策：有些银行可接受海外收入，有些则更关注本地报税
3. 提前获取贷款预批：让买房过程更顺利
2025年，加拿大的房贷政策因人而异，特别是新移民、首次购房者、投资者，面对不同银行的放贷要求，建议提前规划，多了解多伦多房价、房贷政策以及购房流程，充分准备。
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